Trustly och Open Banking – hur PSD2 förändrar betalningar för betting

Redaktionen «Trustly Betting» maj 23, 2026 Lästid: 7 min

Open Banking-marknaden värderas till 24,75 miljarder dollar 2025 och växer med 27,2 procent årligen. Det är inte en nischteknologi – det är en omvälvning av hur pengar rör sig mellan banker, företag och konsumenter. Och i den svenska spelbranschen är Trustly den aktör som omsatt denna teknologi till praktik snabbare och mer effektivt än någon annan.

Jag har arbetat med digitala betalningslösningar i nio år, och Open Banking är det enskilt viktigaste teknikskiftet jag upplevt. Från en värld där spelare matade in kortnummer och väntade på bankbekräftelser till en där en insättning tar under tio sekunder – den resan bygger på PSD2-direktivet och Open Banking. Här förklarar jag mekaniken bakom teknologin och varför den spelar roll för dig som bettingspelare i Sverige.

Vad är Open Banking och PSD2?

Tänk dig att din bank är ett hus med en låst dörr. Historiskt sett var den enda nyckeln bankens egen – inga utomstående kunde komma åt ditt konto utan att gå genom bankens egna kanaler. PSD2, det andra betaltjänstdirektivet från EU som trädde i kraft 2018, tvingade bankerna att installera en bakdörr med kontrollerad åtkomst. Den bakdörren kallas Open Banking-API, och det är genom den som Trustly hämtar din betalningsinformation.

I praktiken innebär det att du som konsument kan ge tredjepartsaktörer som Trustly tillstånd att initiera betalningar från ditt bankkonto utan att behöva lämna dina inloggningsuppgifter till dem. Banken verifierar din identitet via BankID, du godkänner betalningen, och Trustly fungerar som en säker brygga mellan din bank och bettingsidan. Inga kortuppgifter, inga mellanhänder som e-plånböcker – bara en direkt koppling mellan ditt konto och operatörens.

PSD2 ställer strikta krav på aktörer som Trustly. De måste vara licensierade som betalningsinstitut av nationella finansmyndigheter – i Trustlys fall av svenska Finansinspektionen och brittiska FCA. De måste använda Strong Customer Authentication vid varje transaktion. Och de får aldrig lagra dina bankuppgifter. Dessa krav gör Open Banking-betalningar fundamentalt säkrare än äldre metoder som kortbetalningar, där kortnumret passerar genom flera aktörer och lagras på servrar som kan bli mål för intrång.

Det som gör Open Banking särskilt intressant för spelbranschen är hastigheten. Traditionella banköverföringar tar 1-3 bankdagar. Kortbetalningar tar sekunder men involverar intermediärer som kortprocessorer och issuing-banker, var och en med sina avgifter. Open Banking-betalningar via Trustly tar sekunder och går direkt från bank till mottagare – med lägre avgifter för operatören och omedelbar bekräftelse för spelaren.

Hur Trustly använder Open Banking för betting

Trustly var en pionjär inom Open Banking långt innan PSD2 formellt trädde i kraft. Företaget grundades 2008 i Stockholm och byggde direktbankskopplingar manuellt – bank för bank – innan EU:s lagstiftning tvingade alla banker att öppna sina API:er. Den tidiga starten gav dem en konkurrensfördel som fortfarande märks: djupare bankintegrationer, snabbare transaktioner och bättre konvertering.

Trustlys betalningsvolym nådde 87 miljarder dollar under 2024, en ökning med 54 procent jämfört med året innan. Den tillväxten drivs delvis av Open Banking-adoptionen i Europa, men också av Trustlys eget innovationsarbete – särskilt Pay N Play, som använder Open Banking inte bara för betalningar utan också för identifiering och registrering.

För den svenska bettingmarknaden innebär detta konkreta fördelar. Insättningar bekräftas i realtid utan att passera genom kortprocessorer. KYC-verifieringen sker automatiskt via BankID, som är integrerat i Open Banking-flödet. Och uttag kan processas snabbare än med traditionella bankmetoder, eftersom pengarna inte behöver passera genom clearing-system designade för kortbetalningar.

En teknisk detalj som sällan nämns: Open Banking-transaktioner är oåterkalleliga. Till skillnad från kortbetalningar, där konsumenten kan initiera en chargeback, är en bekräftad banköverföring via Trustly definitiv. Det skyddar operatören mot bedrägerier och obefogade återkrav, men det innebär också att du som spelare måste vara säker på ditt insättningsbelopp innan du bekräftar. Det finns ingen ångerknapp.

Den oåterkalleligheten är paradoxalt nog en säkerhetsfördel. Chargebacks i kortvärlden kostar operatörer miljontals kronor årligen och leder till hårdare verifieringskrav som drabbar alla spelare. Med Open Banking-betalningar försvinner den risken helt, vilket gör att operatörer kan erbjuda snabbare insättningar med färre friktionsmoment. Det är ett bra exempel på hur en teknisk egenskap som låter negativ för konsumenten faktiskt gynnar ekosystemet som helhet.

Open Banking-betalningar i iGaming – vad händer härnäst?

Trustlys totala betalningsvolym passerade 100 miljarder dollar under 2025, och företaget har tydligt kommunicerat att iGaming-sektorn förblir en av deras kärnmarknader. Men Open Banking-landskapet förändras snabbt, och det som fungerar idag kan se annorlunda ut om två år.

PSD3 – nästa iteration av betaltjänstdirektivet – är under utveckling och förväntas stärka konsumentskyddet ytterligare, bland annat genom tydligare regler för tredjepartsåtkomst och bättre standardisering av API:er. För Trustly innebär det potentiellt enklare integration med banker som idag har bristfälliga API:er, men också strängare krav på dataskydd och transparens.

Instant payment-initiativet inom EU, som kräver att alla banker i euroområdet stödjer omedelbara överföringar, kommer att förändra uttagssidan. Idag kan ett uttag via Trustly ta 1-3 bankdagar beroende på bankens clearingtider. Med obligatoriska instant payments kan uttag bli lika snabba som insättningar – pengar på kontot inom sekunder.

AI-driven bedrägeridetektering är ett annat utvecklingsområde. Trustlys Azura-motor använder redan 1,2 miljarder datapunkter för att optimera betalningsflöden och identifiera misstänkta transaktioner. Framtida versioner kan göra realtidsbedömningar inte bara av transaktionen utan av spelarbeteendet – potentiellt flagga insättningar som avviker från spelarens normala mönster och därigenom stödja ansvarigt spelande.

Kreditförbudet som Sverige införde 1 april 2026 har redan accelererat övergången till Open Banking-betalningar. Alla spelinsättningar måste nu göras med debitmedel, och Trustlys A2A-modell är per definition debitbaserad – pengarna lämnar aldrig ditt konto om de inte finns där. Det positionerar Open Banking-baserade lösningar som Trustly som den naturliga standarden för den svenska spelmarknaden framöver.

Konkurrensen inom Open Banking-betalningar för iGaming intensifieras också. Nya aktörer etablerar sig på den europeiska marknaden, men Trustlys nio års försprång i bankintegrationer – byggt bank för bank, API för API – är svårt att replikera. Nätverkseffekten är stark: ju fler banker och operatörer som är anslutna, desto värdefullare blir plattformen för alla parter. Det är en vallgrav som inte kan köpas, bara byggas över tid. Mer om hur Trustlys säkerhet fungerar i detalj hittar du i vår djupguide.

Skapad av redaktionen på ”Trustly Betting”.